“過去貸款要打印十幾家銀行的流水證明，現(xiàn)在手機授權(quán)就能生成全量資金報告。”日前，錫城某新能源企業(yè)負責(zé)人通過全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，幾分鐘就完成了授信申請。工行無錫分行成功向該客戶投放了100萬元經(jīng)營快貸。人民銀行無錫市分行征信處相關(guān)負責(zé)人介紹，資金流信息平臺自2024年10月上線試運行以來，無錫已有27家銀行啟動了資金流信息平臺的推廣應(yīng)用工作。

　　傳統(tǒng)信貸模式下，這家新能源企業(yè)向工行無錫分行申請貸款時需要提供大量銀行流水證明，銀行需要對每一筆進出賬逐筆核對才能分析出客戶資金流情況，對審查人的審查分析能力要求較高且耗時較長，影響貸款審批、放款效率。資金流信用信息共享平臺有助于解決這一問題，為每個中小微企業(yè)建立自己的數(shù)據(jù)賬戶，實現(xiàn)“我的信息我做主”。在辦理貸款業(yè)務(wù)時，客戶僅需線上“確認授權(quán)”即可完成資金流信用信息查詢授權(quán)流程，操作簡易便捷。在查詢資金流信用信息時，該平臺可在秒級響應(yīng)時間內(nèi)完成對不同金融機構(gòu)的多個資金賬號、大量資金流信用信息的查詢，數(shù)據(jù)獲取速度快、數(shù)據(jù)信息完整。

　　從“經(jīng)驗判斷”到“算法決策”，資金流信用信息共享平臺的深度應(yīng)用，推動銀行風(fēng)控模式發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。華夏銀行無錫分行普惠營銷部通過該平臺對無錫某食品有限公司的數(shù)據(jù)展開深入分析，通過同名賬戶往來數(shù)據(jù)，核實該公司向最大原材料供應(yīng)商的采購數(shù)據(jù)，并結(jié)合公司水電、燃氣流水?dāng)?shù)據(jù)，將其與公司繳費情況進行核對，為公司實際經(jīng)營精準畫像，進而為該公司核定300萬元信用貸款額度，助力企業(yè)于囤貨期以合理價格采購原材料，切實解決客戶的階段性融資需求。此外，資金流信用信息共享平臺可以幫助銀行在審批客戶授信申請時精準定位企業(yè)資金流，深入了解企業(yè)真實資金需求，使授信審批更高效、資金投放更精準。該平臺還通過整合借款企業(yè)在各大開戶行的動態(tài)資金流數(shù)據(jù)，提供多維的企業(yè)現(xiàn)金流情況，讓貸款審批人員能夠精準識別借款企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性，進一步穿透式分析借款企業(yè)的真實償債能力。

　　人民銀行無錫市分行征信處相關(guān)負責(zé)人介紹，資金流信用信息共享平臺旨在助力解決中小微企業(yè)“信用白戶”問題，重塑中小微企業(yè)融資生態(tài)，通過引入資金流信用信息共享機制，形成與信貸信息共享應(yīng)用互補的征信服務(wù)新格局，在有效緩解企業(yè)融資難、融資貴的同時拓寬供給側(cè)融資渠道。新吳區(qū)某科技企業(yè)主營變頻器、驅(qū)動器、電機等產(chǎn)品的銷售，下游客戶主要為無錫某上市公司。興業(yè)銀行無錫分行通過資金流信用信息共享平臺獲取該公司主要結(jié)算銀行的交易流水，快速掌握了企業(yè)的經(jīng)營和財務(wù)情況，通過數(shù)據(jù)賦能助力企業(yè)融資，無需再另行提供其他煩瑣的證明材料，有效降低信貸風(fēng)險評估成本，大幅提升了貸款審批效率，使得該企業(yè)迅速獲得300萬元信貸資金，解決了企業(yè)的燃眉之急。

來源：無錫日報